[イーデイリー マーケットinYunJi Kim 記者] 英国ロンドン在住の会社員Aさんは、大型スーパーで買い物をしようと、200ポンド（約37万ウォン）相当のモバイル商品券を購入します。購入金額の3％がキャッシュバックとして還元される場合、戻ってくるお金は6ポンドです。Aさんはこのお金を次の買い物に使う代わりに、住宅ローンの元金返済に充てます。 普段通り買い物をしただけなのに、返済すべきローン残高が6ポンド減ったことになります。

英国では、このように日常的な消費で貯まった還元金を住宅ローンの返済に活用するフィンテックスタートアップが、投資家の注目を集めています。買い物をするたびに発生するキャッシュバックをローンの元金返済に充てることで、利息の負担を軽減する仕組みです。別途まとまった資金を用意しなくても、普段の消費生活を通じてローンを追加で返済できるという点で、新しい金融サービスとして関心を集めています。

27日、関連業界によると、英国のフィンテックスタートアップ「スプライブ」は最近、シリーズAの資金調達ラウンドで1000万ドル（約140億ウォン）を調達しました。既存の投資家であるチャンネル4ベンチャーズ、アセンション、ベロシティEISテクノロジーファンドが追加投資に参加し、アクティブパートナーズ、ウェルズクラブ、ランクベンチャーズなどが新規投資家として加わりました。 今回の投資により、スプライブの累計調達額は1500万ドル（約205億ウォン）を超えました。

スプライブは、2019年にゴールドマン・サックス出身者たちが共同設立したフィンテック企業です。2人の創業者は、住宅ローンを抱える消費者が、毎月定められた元利金を返済するだけでなく、日常生活で発生する少額の余剰資金を活用して、ローンをより早く返済できるようにするサービスを開発しました。

例えば、次のような仕組みです。利用者がスプライトのアプリで、テスコをはじめとするスーパーマーケットチェーンなどの提携小売業者のモバイル商品券を購入すると、購入金額の一定割合がキャッシュバックとして還元されます。利用者はそのショッピングカードでオンライン・オフラインの店舗で商品を購入し、還元されたキャッシュバックはアプリを通じて住宅ローンの元金返済に充てることができます。普段と同じ金額を消費しても、その一部をローンの返済に追加で活用できるわけです。 追加の返済額が当面は大きくなくても、これを長期間繰り返せば、ローンの返済期間を短縮する効果が期待できるというのが、同社側の説明です。

ベンチャーキャピタル各社は、英国の住宅ローン借り手の金利負担が増大する中、スプライブが日常の消費を活用してローン返済の負担を軽減する新たな解決策を提示した点に注目しました。 金利上昇により毎月返済すべき元利金が膨らむ中、ローンの元金を少しでも減らそうとする消費者の需要が高まっているという分析です。特に、月々の返済額を抑えるためにローンの返済期間を延長する借り手もいるだけに、別途まとまった資金を用意することなく、普段の買い物を通じてローンを追加で返済できる点が、利用者を惹きつける要因として挙げられています。

これを背景に、スプライブの実際の利用者数と売上高は急速に伸びています。 スプライブの利用者数は現在約56万7000人で、彼らが保有する住宅担保ローンの規模は総額420億ポンド（約79兆ウォン）に達します。利用者がアプリを通じて追加で返済したローンの元本は、累計で2600万ポンドに上ります。同社は、これにより利用者が今後節約できる利息が3億ポンドを超えると推計しています。

収益性の面でも変化が見られます。同社によると、昨年1月以降、スプライブの売上高は25倍以上増加し、アプリを通じて行われる消費額の年換算規模は同期間に35倍増の3億2800万ポンドに達しました。現在、年換算売上高は1800万ポンドを超え、最近ではキャッシュフローベースでも黒字を達成しました。

一方、スプライブは今回の投資資金を活用し、消費者との接点を拡大するとともに、住宅ローン返済と借り換えを連携させたサービスを強化する計画です。