[イーデイリーKim Se-yeon 記者] 東洋生命は、今年初め、年金貯蓄保険の年平均収益率を誤って開示しましたが、去る2月に訂正しました。その2ヶ月後には、加入者が積み立てた積立金の数値までも誤って記載していた事実が判明し、再び訂正を行いました。 未来アセット生命も同様に、収益率と手数料率を誤って記載し、一部のファンド商品を漏らしていたため、4月の開示内容を訂正しました。2023年には、ある商品において複数の重要数値が一斉に誤って開示された事例もありました。教保ライフプラネット生命は、払込元本残高や年平均収益率、年間収益率はもとより、手数料率や比較指数収益率に至るまで誤って記載していたため、開示内容を訂正しました。
国民の老後資金を預かる年金貯蓄商品の収益率開示において、約5年間で300件を超える誤りが発生していたことが明らかになりました。年金貯蓄の積立金が毎年増加傾向を続ける中、関連商品の主要情報をより厳格に管理すべきだという指摘が出ています。
13日、国会政務委員会所属の「国民の力」所属のパク・ソンフン議員が金融監督院から提出を受けた資料によると、2022年から今年7月までに、年金貯蓄商品の開示誤りおよび訂正事例は計302件発生したことが明らかになりました。
年度別では、2022年の32件から2023年には146件へと、誤りの件数が急増しました。2024年は53件、2025年は7件と減少傾向を示していましたが、今年は7月時点で既に64件が確認されています。
問題は、金融消費者が年金貯蓄商品を選択する際に最も多く参考にする数値・算出の誤りや開示の遅延など、核心情報の開示不備が全体の55.0％を占めたという点です。直近5年間に発見された全誤り302件のうち、数値および算出の誤り・開示の遅延（166件）が全体の55.0％を占めました。 続いて、△比較開示の対象除外や開示対象外の商品の削除など、その他の誤り114件、△用語および表現の誤り18件、△記載漏れ3件、△開示対象商品の誤り1件の順でした。
収益率と手数料率は、消費者が商品を選ぶ際に直接比較する重要な情報です。収益率は加入者の資金がどれだけうまく運用されたかを、手数料率はその資金を運用・管理するのにどれほどの費用がかかるかを示しています。 年金貯蓄は数十年にわたり資金を積み立て・運用する長期商品であるため、わずかな収益率や手数料率の差でも、長期間にわたって累積すれば、老後に受け取る金額に影響を及ぼす可能性があります。つまり、関連情報に誤りが生じると、消費者が商品を比較した後、本来の目的とは異なる選択をしてしまう恐れがあります。
年金積立市場の規模は着実に拡大しており、開示情報の正確性はますます重要になっています。金融委員会によると、昨年末時点での年金積立積立金（保険・ファンド・信託・共済など）は198兆2000億ウォンに達しています。前年比で約20兆ウォン、3年前と比較すると約40兆ウォン増加しました。
積立金が増加する傾向に合わせて、年金貯蓄商品や開示情報も急速に増えています。開示対象となる商品は、2022年の2857件から、今年6月時点で4463件へと56.2％増加しました。2025年からはETFも開示対象に含まれるようになり、商品の種類や収益率の算出方法もさらに多様化しました。
パク・ソンフン議員は、「年金積立は国民の老後資金であるにもかかわらず、その成績表である収益率の開示に誤りがあるならば、金融消費者は何を信じて商品を選べばよいのか」と述べ、「特に数値・算出の誤りや開示の遅れが繰り返されている以上、『適当に開示して後で修正する』という慣行を改め、繰り返し誤りを犯した金融会社に対する責任を強化すべきだ」と強調しました。
