[イーデイリーChoi Jeong Hoon 記者] 「ボグムジャリローン」で初めてのマイホームを購入した新婚夫婦のキムさんは、給料日になるとまずローンの返済額を差し引き、残ったお金で1か月の家計をやりくりしています。管理費や公共料金、食費を差し引くと、貯蓄に回せるお金は思ったより少ないのです。 引っ越しの心配なく暮らせる家を手に入れたことは嬉しいですが、夫婦で収入があっても支出には慎重になりました。キム氏は「家を買う時は、ローンがいくら組めるかだけを考えていましたが、いざ返済を始めると、毎月残るお金が重要だと分かりました」とし、「家は手に入れましたが、まとまったお金を再び貯めるのは簡単ではありません」と語りました。
[イーデイリー ノ・ジンファン記者] ソウル麻浦区の住宅街の様子。
初めての住宅購入を支援する「ボグムジャリローン」を利用した新婚世帯の融資規模が拡大しています。 平均所得はほとんど増えていませんが、借り入れる金額は増えました。新規ローンの金利まで上昇したため、新たに「ボグムジャリローン」を利用する新婚夫婦は、同じ金額を借りても、より多くの元利金を負担することになりました。融資のハードルを下げると同時に、新婚世帯が生活費と貯蓄の余力を確保しつつ、長期にわたってローンを返済していけるかどうかも検討すべきだという課題が浮上しています。
13日、国会政務委員会所属のパク・ホンベ「共に民主党」議員室が韓国住宅金融公社から入手した資料によると、今年1～8月に「ボグムジャリローン」を利用した新婚世帯の平均夫婦合算年収は6000万ウォンでした。2024年の5900万ウォンと比較すると、事実上横ばいとなっています。 一方、1件当たりの平均融資額は約2億4600万ウォンから2億7600万ウォンへと、約3000万ウォン増加しました。所得が1.7％増加する一方で、融資額は12.1％拡大しました。
「ボグムジャリローン」は、住宅金融公社が提供する長期・固定金利・分割返済方式の政策住宅担保ローンです。 一般的に、6億ウォン以下の住宅と、夫婦合算の年収が7000万ウォン以下の世帯が対象であり、新婚世帯は子どもの数に応じて所得基準が8500万ウォン～1億ウォンに緩和されます。融資限度額は、一般世帯で3億6000万ウォン、生涯初の住宅購入者で4億2000万ウォンです。融資を受ける際に定められた金利が満期まで維持されるため、長期的な返済計画を立てることができます。
このような政策ローンを利用しても、住宅を購入するために必要な資金は少なくありません。新婚世帯の利用者の平均担保住宅価格は、2024年の4億ウォンから今年は4億3000万ウォンへと上昇しました。平均住宅担保貸付比率（LTV）も65.3％から66.5％へと上昇しました。 担保物件の平均価格だけでなく、ローンを活用する割合も拡大したのです。3億ウォンを超えるローンの割合は、同期間に30.5％から45.1％へと増加しました。
所得が比較的少ない世帯でも、ローンの規模が大きくなりました。夫婦合算の年収が3000万ウォン超～4000万ウォン以下の新婚世帯の平均借入額は、約2億3400万ウォンから2億6300万ウォンへと増加しました。同じ所得層でも借り入れる金額が増加しており、返済に充てるお金と生活費とのバランスが重要になってきています。
平均借入額の増加には、比較的借入額が大きい「生涯初の住宅購入者」や「首都圏の利用者」の割合が拡大した影響もあります。時期ごとの利用者の構成が異なるため、個々の世帯の借入増加と断定することはできません。ただし、住宅を購入した当時の返済余力が、ローンを返済している間ずっと維持されるわけではありません。金利が固定されていても、夫婦の所得や生活費は変化する可能性があるからです。
新たにローンを組む新婚夫婦は、上昇した金利で返済を始めなければなりません。 「ボグムジャリローン」の金利は今年に入って5回引き上げられ、年4.9～5.2％の水準となりました。規制地域の住宅には0.2％ポイントの加算金利が適用され、年5.1～5.4％となります。実際の金利は、商品や満期、優遇金利などによって異なります。既存の借り手の金利が同時に上がるわけではありませんが、新規利用者は同じ金額を借りても、より多くの元利金を負担することになります。
2億8000万ウォンを30年満期の元利均等返済で借りると仮定すると、年4％の場合、月々の返済額は約134万ウォンですが、年5％では約150万ウォンに増えます。 金利が1％ポイント異なるだけで、毎月約16万ウォン、年間で約200万ウォンを多く支払わなければなりません。この条件では、年収6000万ウォンの世帯の税引前月収500万ウォンのうち、約30％が住宅ローンの返済に充てられます。
銀行関係者は、「融資審査では、借入可能な金額と生活費・貯蓄まで考慮した際、負担可能な金額は異なる場合があります」とし、「最大でいくら借りられるかよりも、毎月の元利金を支払った後にいくら残るかという点を基準に返済計画を立てるべきです」とアドバイスしました。
韓国住宅金融公社は、出産・休職などにより一時的な資金難に陥っている「ボグムジャリローン」の利用者を対象に、申請と審査を経て元金の返済を一定期間猶予する制度を運営しています。ただし、猶予期間中も利息は支払わなければならず、猶予された元金は残りのローン期間に分割して返済しなければなりません。
パク・ホンベ議員は、「新婚夫婦の所得は横ばいであるにもかかわらず、マイホーム購入のために借りなければならないお金はますます増えている」とし、「ボグムジャリローンが初めてのマイホーム購入のハードルを下げるにとどまらず、所得が減少する時期にも融資を安定的に返済できるよう、既存の支援制度の実効性を点検し、必要な制度改善に着手すべきだ」と強調しました。
初めての住宅購入を支援する「ボグムジャリローン」を利用した新婚世帯の融資規模が拡大しています。 平均所得はほとんど増えていませんが、借り入れる金額は増えました。新規ローンの金利まで上昇したため、新たに「ボグムジャリローン」を利用する新婚夫婦は、同じ金額を借りても、より多くの元利金を負担することになりました。融資のハードルを下げると同時に、新婚世帯が生活費と貯蓄の余力を確保しつつ、長期にわたってローンを返済していけるかどうかも検討すべきだという課題が浮上しています。
13日、国会政務委員会所属のパク・ホンベ「共に民主党」議員室が韓国住宅金融公社から入手した資料によると、今年1～8月に「ボグムジャリローン」を利用した新婚世帯の平均夫婦合算年収は6000万ウォンでした。2024年の5900万ウォンと比較すると、事実上横ばいとなっています。 一方、1件当たりの平均融資額は約2億4600万ウォンから2億7600万ウォンへと、約3000万ウォン増加しました。所得が1.7％増加する一方で、融資額は12.1％拡大しました。
「ボグムジャリローン」は、住宅金融公社が提供する長期・固定金利・分割返済方式の政策住宅担保ローンです。 一般的に、6億ウォン以下の住宅と、夫婦合算の年収が7000万ウォン以下の世帯が対象であり、新婚世帯は子どもの数に応じて所得基準が8500万ウォン～1億ウォンに緩和されます。融資限度額は、一般世帯で3億6000万ウォン、生涯初の住宅購入者で4億2000万ウォンです。融資を受ける際に定められた金利が満期まで維持されるため、長期的な返済計画を立てることができます。
このような政策ローンを利用しても、住宅を購入するために必要な資金は少なくありません。新婚世帯の利用者の平均担保住宅価格は、2024年の4億ウォンから今年は4億3000万ウォンへと上昇しました。平均住宅担保貸付比率（LTV）も65.3％から66.5％へと上昇しました。 担保物件の平均価格だけでなく、ローンを活用する割合も拡大したのです。3億ウォンを超えるローンの割合は、同期間に30.5％から45.1％へと増加しました。
所得が比較的少ない世帯でも、ローンの規模が大きくなりました。夫婦合算の年収が3000万ウォン超～4000万ウォン以下の新婚世帯の平均借入額は、約2億3400万ウォンから2億6300万ウォンへと増加しました。同じ所得層でも借り入れる金額が増加しており、返済に充てるお金と生活費とのバランスが重要になってきています。
平均借入額の増加には、比較的借入額が大きい「生涯初の住宅購入者」や「首都圏の利用者」の割合が拡大した影響もあります。時期ごとの利用者の構成が異なるため、個々の世帯の借入増加と断定することはできません。ただし、住宅を購入した当時の返済余力が、ローンを返済している間ずっと維持されるわけではありません。金利が固定されていても、夫婦の所得や生活費は変化する可能性があるからです。
新たにローンを組む新婚夫婦は、上昇した金利で返済を始めなければなりません。 「ボグムジャリローン」の金利は今年に入って5回引き上げられ、年4.9～5.2％の水準となりました。規制地域の住宅には0.2％ポイントの加算金利が適用され、年5.1～5.4％となります。実際の金利は、商品や満期、優遇金利などによって異なります。既存の借り手の金利が同時に上がるわけではありませんが、新規利用者は同じ金額を借りても、より多くの元利金を負担することになります。
2億8000万ウォンを30年満期の元利均等返済で借りると仮定すると、年4％の場合、月々の返済額は約134万ウォンですが、年5％では約150万ウォンに増えます。 金利が1％ポイント異なるだけで、毎月約16万ウォン、年間で約200万ウォンを多く支払わなければなりません。この条件では、年収6000万ウォンの世帯の税引前月収500万ウォンのうち、約30％が住宅ローンの返済に充てられます。
銀行関係者は、「融資審査では、借入可能な金額と生活費・貯蓄まで考慮した際、負担可能な金額は異なる場合があります」とし、「最大でいくら借りられるかよりも、毎月の元利金を支払った後にいくら残るかという点を基準に返済計画を立てるべきです」とアドバイスしました。
韓国住宅金融公社は、出産・休職などにより一時的な資金難に陥っている「ボグムジャリローン」の利用者を対象に、申請と審査を経て元金の返済を一定期間猶予する制度を運営しています。ただし、猶予期間中も利息は支払わなければならず、猶予された元金は残りのローン期間に分割して返済しなければなりません。
パク・ホンベ議員は、「新婚夫婦の所得は横ばいであるにもかかわらず、マイホーム購入のために借りなければならないお金はますます増えている」とし、「ボグムジャリローンが初めてのマイホーム購入のハードルを下げるにとどまらず、所得が減少する時期にも融資を安定的に返済できるよう、既存の支援制度の実効性を点検し、必要な制度改善に着手すべきだ」と強調しました。
