[イーデイリーPARK JONG-HWA 記者] 商店街の景気がなかなか回復しない中、借金を返済できなくなった小規模事業者が増えています。地域信用保証財団が彼らに代わって返済する金額だけでも、1日あたり50億ウォンに上ります。小規模事業者の再起のためには、積極的な債務調整が必要だという声が上がっています。

信用保証財団中央会が国会産業通商資源中小ベンチャー企業委員会所属の「共に民主党」オ・セヒ議員に提出した資料によると、2024年から去る7月までの間、全国17の地域信用保証財団における中小企業・小規模事業者の債務保証事故件数は36万8027件、事故金額は約6兆ウォンでした。 銀行などの金融機関が中小企業・小規模事業者に資金を貸し出すと、地域信用保証財団は債務の履行を保証する役割を担っていますが、今年に入ってからだけで6万8477件（事故額1兆2134億ウォン）に上る保証事故が発生しました。

保証事故1件当たりの代位弁済額が増加傾向

今年の地域信用保証公社の保証事故は、京畿（1万848件）、ソウル（9840件）、釜山（6536件）、慶北（5616件）、大邱（4993件）の順で多かった。小規模事業者・中小企業が多い首都圏と、長年の地域経済の不振に苦しむ嶺南圏に保証事故が集中していることがわかります。

地域信用保証財団は、保証事故が発生すると、一般的に債務総額の90％以上を代わりに金融機関に返済しますが、中小企業・小規模事業者に代わって支払う金額も、年間で数兆ウォンに達します。2024年と昨年は、各信用保証財団が2兆ウォンを超える金額を代位弁済し、今年も7月までの時点で1兆1394億ウォンに上る金額が代位弁済額として支払われました。 1日あたり50億ウォン相当の規模で、地域信用保証基金が小規模事業者・中小企業の債務を代わりに返済していることになります。保証事故の増加ペース自体は昨年より鈍化しましたが、事故1件当たりの代位弁済額（1650万ウォン）が昨年（1560万ウォン）より増加した点も注目すべきところです。

地域信用保証基金がひとまず債務を代わりに返済した後、求償権を行使して代位弁済額を回収することは可能ですが、回収率は一桁にとどまっています。時間が経っても、中小企業や小規模事業者の資金事情が容易に改善されにくいことを意味します。このため、代位弁済を行う地域信用保証基金も、地域信用保証基金の保証に対して再保証を行う信用保証中央会も、いずれも財政的な負担を訴えるほどです。 ある地域信用保証基金の関係者は、「再保証予算が減少している状況で、内需景気が悪化すれば、保証財源が急速に減少せざるを得ない」とし、「現状のような状況では、新規保証を減らさなければならない危機にある」と吐露しました。同氏は、新型コロナウイルスのパンデミックから始まった小規模事業者・中小企業の景気への打撃が、現在まで続いていると述べました。

中小企業向け銀行の延滞率も11年ぶりの最高値

銀行業界の指標を見ても、中小企業・小規模事業者の金融事情は日増しに悪化しています。金融監督院によると、去る5月時点で国内銀行の中小企業（個人事業者）向け融資の延滞率は1.00％を記録しました。中小企業向け融資の延滞率が1％台を記録したのは、2015年5月以来、11年ぶりのことです。中小法人の融資延滞率はさらに高く、1.11％に達しました。 小売売上高などの内需指標は依然として低迷しており、短期間で中小企業・小規模事業者の金融事情が改善されるのは難しい状況です。

内需の不振が長期化する中、政府はひとまず、不良債権の整理を通じて小規模事業者の再起を支援することにしました。政府は、地域信用保証基金が保有する1兆1000億ウォン規模の回収不能債権を自主的に償却し、1兆ウォン規模の債権は「新たな出発基金」や「新たな飛躍基金」などのバッドバンクに売却し、債権の償却や債務調整につなげていく方針を、去る6月に発表しました。

小規模事業者政策学会の会長を務める中央大学のイ・ジョンヒ教授は、「景気があまりにも悪いため、金融業界全体として中小企業・小規模事業者への融資が不良化する側面がある」とし、「債務調整を通じてこれらの借り手の負担を軽減するとともに、信用保証機構の危機検知機能を強化する必要がある」と述べました。