[イーデイリーKim Se-yeon 記者] 「新型iPadが出るたびに買ってくれる叔母。アメリカへの留学をさせてくれる叔母。亡くなった時にマンションを遺してくれるという叔母。」
想像の中だけの存在のように思えますが、現実にもこのような叔母さんは存在します。50代の女性Aさんは、金融業界や会計職を転々としながら懸命に貯めたお金を、実の甥や姪たちに惜しみなく使っています。結婚しておらず、配偶者や子供もいないAさんは、若い頃から着実に資金を貯めてきました。 甥や姪たちが幼い頃は、最新型のiPadが出るたびに毎回、新モデルをプレゼントしていました。すでに甥の1人をAさんの自費でアメリカに留学させました。亡くなった際にはマンションを相続させてあげようと、すでに決心している状態です。Aさんの知人たちは、「どうか私の叔母になってほしい」と口々に訴えています。
Aさんのような「結婚していない裕福な叔母」を羨むのは、「甥や姪になりたい人」たちだけではありません。金融機関も、一人暮らしの40～50代の女性を新たな「大口顧客」として注目しています。世帯形態が大きく変化せず、一つの金融機関を長く利用する可能性が高いからです。これに伴い、「忠実な顧客」を引き付けるための「オーダーメイド型商品」の必要性も高まっていると分析されています。
（写真＝ChatGPT）
5日、ハナ金融研究所の「働く1人暮らしの金融ニーズの探求」報告書によると、男性より女性の方が、20～30代より40～50代の方が、1人暮らしを継続する可能性が高かったとのことです。40～50代の女性の純資産と持ち家率も、1人暮らし全体の平均を上回りました。 金融機関の立場からは、長期的に資産管理の需要が高まると見込まれる潜在的な顧客層として評価されていると、同研究所は説明しています。
具体的に見てみると、現在は一人暮らしですが、結婚や同居などにより多人数世帯になる可能性が高い「一時的な一人暮らし世帯」は、男性が78％、20～30代が78％を占めました。一方、今後も一人暮らしを続ける可能性が高い「持続的な一人暮らし世帯」は、女性が64％、40～50代が70％でした。
持続型単身世帯の重要性は、資産規模に表れています。働く単身世帯全体の平均純資産は3億6000万ウォンでしたが、持続型単身世帯は4億3000万ウォンで、平均値を上回りました。一時的な単身世帯（2億9000万ウォン）に比べ、純資産は約1.5倍多くなりました。 世帯形態が容易に変化しない上、相対的に資産も多いため、金融機関の立場からは、長期にわたり取引を継続できる顧客層であると言えます。
報告書では、社会活動を続けるいわゆる「働く単身世帯」の重要性も高く評価しました。例えば、こうした世帯は、ある金融機関と取引を始めると、そう簡単には乗り換えない傾向が見られました。 主取引金融機関との取引期間は平均10年で、10年以上取引しているという回答者が57％に達しました。20年以上取引している回答者も25％に迫りました。彼らは資産の半分近く（平均48％）を主取引銀行に預けていました。
ただし、彼らが金融投資に積極的だったわけではありません。1人世帯全体の純資産のうち、金融資産の割合は26％にとどまり、不動産が70％を占めました。投資・資産管理の意思決定に自信があるという回答も29％に過ぎませんでした。金融・経済情報が複雑で理解しにくいという回答が41％、老後の目標を設定しにくいという回答が37％となりました。
それだけに、金融会社に期待する役割は大きかったのです。働く単身世帯の77％は、既存の商品だけでは不十分だとし、単身世帯向けの差別化された金融商品・サービスが必要だと答えました。このようなサービスが提供された場合、その金融機関で集中的に取引を行うという回答者の割合（49％）は、そうでない場合（39％）よりも10ポイント高くなりました。
貯蓄・投資の最大の目的は「老後の備え」（57％）でした。老後の備えのための金融商品としては、△定期積立（60％）△株式（56％）△定期預金（49％）の順に人気が高かったです。
金融商品を超えたサービス需要も確認されました。1人世帯が望む金融関連サービスとしては、老後設計（48％）と税金・節税コンサルティング（40％）が最も多かったです。非金融サービスとしては、△生活の利便性（47％）△健康管理（46％）が高い支持率を示しました。
ハナ金融研究所は、「（単身世帯は）多人数世帯と比べて純資産および月収の競争力があります。家族を扶養する義務がないため、可処分所得（自由に使えるお金）の金融活用度が相対的に高い」とし、「単身世帯に特化した金融ニーズが高く、これは顧客ロイヤリティの拡大に肯定的な影響を与える」と分析しました。 また、単身世帯の定着度が高まるにつれ、金融会社がライフサイクルに合わせた長期的な資産管理や老後管理サービスを提供する必要があるとの見解を示しました。
想像の中だけの存在のように思えますが、現実にもこのような叔母さんは存在します。50代の女性Aさんは、金融業界や会計職を転々としながら懸命に貯めたお金を、実の甥や姪たちに惜しみなく使っています。結婚しておらず、配偶者や子供もいないAさんは、若い頃から着実に資金を貯めてきました。 甥や姪たちが幼い頃は、最新型のiPadが出るたびに毎回、新モデルをプレゼントしていました。すでに甥の1人をAさんの自費でアメリカに留学させました。亡くなった際にはマンションを相続させてあげようと、すでに決心している状態です。Aさんの知人たちは、「どうか私の叔母になってほしい」と口々に訴えています。
Aさんのような「結婚していない裕福な叔母」を羨むのは、「甥や姪になりたい人」たちだけではありません。金融機関も、一人暮らしの40～50代の女性を新たな「大口顧客」として注目しています。世帯形態が大きく変化せず、一つの金融機関を長く利用する可能性が高いからです。これに伴い、「忠実な顧客」を引き付けるための「オーダーメイド型商品」の必要性も高まっていると分析されています。
5日、ハナ金融研究所の「働く1人暮らしの金融ニーズの探求」報告書によると、男性より女性の方が、20～30代より40～50代の方が、1人暮らしを継続する可能性が高かったとのことです。40～50代の女性の純資産と持ち家率も、1人暮らし全体の平均を上回りました。 金融機関の立場からは、長期的に資産管理の需要が高まると見込まれる潜在的な顧客層として評価されていると、同研究所は説明しています。
具体的に見てみると、現在は一人暮らしですが、結婚や同居などにより多人数世帯になる可能性が高い「一時的な一人暮らし世帯」は、男性が78％、20～30代が78％を占めました。一方、今後も一人暮らしを続ける可能性が高い「持続的な一人暮らし世帯」は、女性が64％、40～50代が70％でした。
持続型単身世帯の重要性は、資産規模に表れています。働く単身世帯全体の平均純資産は3億6000万ウォンでしたが、持続型単身世帯は4億3000万ウォンで、平均値を上回りました。一時的な単身世帯（2億9000万ウォン）に比べ、純資産は約1.5倍多くなりました。 世帯形態が容易に変化しない上、相対的に資産も多いため、金融機関の立場からは、長期にわたり取引を継続できる顧客層であると言えます。
報告書では、社会活動を続けるいわゆる「働く単身世帯」の重要性も高く評価しました。例えば、こうした世帯は、ある金融機関と取引を始めると、そう簡単には乗り換えない傾向が見られました。 主取引金融機関との取引期間は平均10年で、10年以上取引しているという回答者が57％に達しました。20年以上取引している回答者も25％に迫りました。彼らは資産の半分近く（平均48％）を主取引銀行に預けていました。
ただし、彼らが金融投資に積極的だったわけではありません。1人世帯全体の純資産のうち、金融資産の割合は26％にとどまり、不動産が70％を占めました。投資・資産管理の意思決定に自信があるという回答も29％に過ぎませんでした。金融・経済情報が複雑で理解しにくいという回答が41％、老後の目標を設定しにくいという回答が37％となりました。
それだけに、金融会社に期待する役割は大きかったのです。働く単身世帯の77％は、既存の商品だけでは不十分だとし、単身世帯向けの差別化された金融商品・サービスが必要だと答えました。このようなサービスが提供された場合、その金融機関で集中的に取引を行うという回答者の割合（49％）は、そうでない場合（39％）よりも10ポイント高くなりました。
貯蓄・投資の最大の目的は「老後の備え」（57％）でした。老後の備えのための金融商品としては、△定期積立（60％）△株式（56％）△定期預金（49％）の順に人気が高かったです。
金融商品を超えたサービス需要も確認されました。1人世帯が望む金融関連サービスとしては、老後設計（48％）と税金・節税コンサルティング（40％）が最も多かったです。非金融サービスとしては、△生活の利便性（47％）△健康管理（46％）が高い支持率を示しました。
ハナ金融研究所は、「（単身世帯は）多人数世帯と比べて純資産および月収の競争力があります。家族を扶養する義務がないため、可処分所得（自由に使えるお金）の金融活用度が相対的に高い」とし、「単身世帯に特化した金融ニーズが高く、これは顧客ロイヤリティの拡大に肯定的な影響を与える」と分析しました。 また、単身世帯の定着度が高まるにつれ、金融会社がライフサイクルに合わせた長期的な資産管理や老後管理サービスを提供する必要があるとの見解を示しました。
