[イーデイリーChoi Jeong Hoon 記者] 秋夕（チュソク）の連休を迎え、京畿道高陽市にある実家を訪れた40代の会社員キム氏は、老後の生活費の話を切り出したところ、悩みが深まりました。 ご両親は20年以上住み続けている、時価5億ウォンほどのマンションを1戸所有していますが、毎月入ってくる収入は、夫婦の国民年金を合わせても100万ウォン強に過ぎません。管理費や食費、さらには医療費まで支払うと生活費が逼迫するため、子供たちが時折お金を補填しています。
キム氏は、「住宅価格だけを見れば財産がないわけではありませんが、両親が実際に使える現金は多くありません」とし、「かといって、長く住んできた家を売って、見知らぬ場所へ引っ越すように言うのも難しく、住宅年金を調べています」と述べました。
ソウル市蘆原区の上渓公団5団地と一帯のマンションの様子（写真＝聯合ニュース）
このように、「家はあっても使える現金がない」高齢層が検討できる制度が住宅年金です。住み慣れた家を担保に提供し、引き続き居住しながら毎月年金を受け取る方式です。加入者と配偶者の生涯居住が保証され、一方が先に亡くなっても、配偶者は同額を継続して受け取ることができます。国が支給を保証しているため、年金が中断されるリスクもありません。
受け取れる金額は、親の年齢と住宅価格によって異なります。 夫婦の場合は、年齢が若い方の配偶者を基準に計算します。今年3月以降、一般住宅の終身支給・定額型に加入した場合、夫婦のうち年少者が70歳で、住宅価格が5億ウォンであれば、毎月153万9000ウォンを受け取ることができます。キムさんのご両親の国民年金と合わせると、毎月使える老後の収入が250万ウォン前後まで増えることになります。
同じ5億ウォンの住宅であっても、加入年齢が60歳の場合は月額105万3000ウォン、65歳は126万4000ウォン、75歳は190万6000ウォン、80歳は241万6000ウォンとなります。 加入が遅くなるほど、予想支給期間が短くなるため、月額受給額が多くなります。逆に、早く加入すれば、毎月受け取る金額は少なくなりますが、より長い期間年金を受け取ることができます。
今年から給付も拡大されました。3月以降の新規申請者の月額給付金は、平均3.13％引き上げられました。平均的な加入者である72歳・住宅価格4億ウォンを基準にすると、月額受給額は129万7000ウォンから133万8000ウォンへと4万1000ウォン増えました。既存の加入者には、引き上げ額が遡及適用されません。
初期保証料率は、住宅価格の1.5％から1.0％に引き下げられました。4億ウォンの住宅の場合、ローン残高に反映される初期保証料が600万ウォンから400万ウォンに減少します。ただし、毎年ローン残高に課される年間保証料率は、0.75％から0.95％に引き上げられました。
加入するには、夫婦のうち一方が55歳以上であり、夫婦が保有する住宅の公示価格の合計が12億ウォン以下でなければなりません。公示価格は加入資格を判断する際に使用され、実際の月額支給額は韓国不動産院やKBの相場、鑑定評価額などを基準に算定されます。相場が12億ウォンを超えていても、年金額は最大12億ウォンまでしか認められません。 複数住宅を所有している方でも、保有する住宅の公示価格の合計が12億ウォン以下であれば加入できます。
低価格の住宅を所有しているご両親であれば、優遇型を検討する価値があります。夫婦のうち1人以上が基礎年金を受給しており、夫婦合算の時価が2億5000万ウォン未満の住宅を1軒のみ所有している場合が対象です。時価が1億8000万ウォン未満であれば、一般型よりも月額支給額を最大約25％多く受け取ることができます。 平均的な優遇型の加入者である77歳・住宅価格1億3000万ウォンの場合、月額65万4000ウォンを受け取ります。
子女の立場からすると、相続の問題が最も気になる点かもしれません。両親がともに亡くなられた場合、住宅を処分して、それまでに受け取った年金と利息・保証料を精算します。住宅の売却額が融資残高を上回った場合、残ったお金は子女などの相続人に渡ります。逆に、両親が長生きして受け取った金額が住宅価格を上回った場合でも、不足分を子女に請求することはありません。
今年6月からは、病気の治療や介護施設への入所、子供の扶養などやむを得ない事由がある場合、公社の承認を得て、家に住んでいなくても住宅年金に加入できるようになりました。担保方式によっては、空家となった家を賃貸し、住宅年金と賃貸収益を同時に得ることも可能です。
注意点もあります。加入後に住宅価格が大幅に上昇しても、月額支給額は増えません。中途解約する場合は、それまでに受け取った年金や利息などを一括で返済しなければならず、同じ住宅では3年間再加入できません。定額型の月額支給額は、物価が上昇しても自動的に引き上げられることはありません。
金融業界の関係者は、「住宅年金は、単に家を譲り渡して年金を受け取るだけの商品ではありません」とし、「親に必要な生活費や医療費、今後の居住計画、子供に残す財産を総合的に考慮して選択すべき老後資産の活用手段です」と述べました。
キム氏は、「住宅価格だけを見れば財産がないわけではありませんが、両親が実際に使える現金は多くありません」とし、「かといって、長く住んできた家を売って、見知らぬ場所へ引っ越すように言うのも難しく、住宅年金を調べています」と述べました。
このように、「家はあっても使える現金がない」高齢層が検討できる制度が住宅年金です。住み慣れた家を担保に提供し、引き続き居住しながら毎月年金を受け取る方式です。加入者と配偶者の生涯居住が保証され、一方が先に亡くなっても、配偶者は同額を継続して受け取ることができます。国が支給を保証しているため、年金が中断されるリスクもありません。
受け取れる金額は、親の年齢と住宅価格によって異なります。 夫婦の場合は、年齢が若い方の配偶者を基準に計算します。今年3月以降、一般住宅の終身支給・定額型に加入した場合、夫婦のうち年少者が70歳で、住宅価格が5億ウォンであれば、毎月153万9000ウォンを受け取ることができます。キムさんのご両親の国民年金と合わせると、毎月使える老後の収入が250万ウォン前後まで増えることになります。
同じ5億ウォンの住宅であっても、加入年齢が60歳の場合は月額105万3000ウォン、65歳は126万4000ウォン、75歳は190万6000ウォン、80歳は241万6000ウォンとなります。 加入が遅くなるほど、予想支給期間が短くなるため、月額受給額が多くなります。逆に、早く加入すれば、毎月受け取る金額は少なくなりますが、より長い期間年金を受け取ることができます。
今年から給付も拡大されました。3月以降の新規申請者の月額給付金は、平均3.13％引き上げられました。平均的な加入者である72歳・住宅価格4億ウォンを基準にすると、月額受給額は129万7000ウォンから133万8000ウォンへと4万1000ウォン増えました。既存の加入者には、引き上げ額が遡及適用されません。
初期保証料率は、住宅価格の1.5％から1.0％に引き下げられました。4億ウォンの住宅の場合、ローン残高に反映される初期保証料が600万ウォンから400万ウォンに減少します。ただし、毎年ローン残高に課される年間保証料率は、0.75％から0.95％に引き上げられました。
加入するには、夫婦のうち一方が55歳以上であり、夫婦が保有する住宅の公示価格の合計が12億ウォン以下でなければなりません。公示価格は加入資格を判断する際に使用され、実際の月額支給額は韓国不動産院やKBの相場、鑑定評価額などを基準に算定されます。相場が12億ウォンを超えていても、年金額は最大12億ウォンまでしか認められません。 複数住宅を所有している方でも、保有する住宅の公示価格の合計が12億ウォン以下であれば加入できます。
低価格の住宅を所有しているご両親であれば、優遇型を検討する価値があります。夫婦のうち1人以上が基礎年金を受給しており、夫婦合算の時価が2億5000万ウォン未満の住宅を1軒のみ所有している場合が対象です。時価が1億8000万ウォン未満であれば、一般型よりも月額支給額を最大約25％多く受け取ることができます。 平均的な優遇型の加入者である77歳・住宅価格1億3000万ウォンの場合、月額65万4000ウォンを受け取ります。
子女の立場からすると、相続の問題が最も気になる点かもしれません。両親がともに亡くなられた場合、住宅を処分して、それまでに受け取った年金と利息・保証料を精算します。住宅の売却額が融資残高を上回った場合、残ったお金は子女などの相続人に渡ります。逆に、両親が長生きして受け取った金額が住宅価格を上回った場合でも、不足分を子女に請求することはありません。
今年6月からは、病気の治療や介護施設への入所、子供の扶養などやむを得ない事由がある場合、公社の承認を得て、家に住んでいなくても住宅年金に加入できるようになりました。担保方式によっては、空家となった家を賃貸し、住宅年金と賃貸収益を同時に得ることも可能です。
注意点もあります。加入後に住宅価格が大幅に上昇しても、月額支給額は増えません。中途解約する場合は、それまでに受け取った年金や利息などを一括で返済しなければならず、同じ住宅では3年間再加入できません。定額型の月額支給額は、物価が上昇しても自動的に引き上げられることはありません。
金融業界の関係者は、「住宅年金は、単に家を譲り渡して年金を受け取るだけの商品ではありません」とし、「親に必要な生活費や医療費、今後の居住計画、子供に残す財産を総合的に考慮して選択すべき老後資産の活用手段です」と述べました。
